El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un programa para impulsar el desarrollo de los créditos hipotecarios mediante la utilización de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.

La iniciativa contempla un monto de hasta $2 billones y busca mejorar las condiciones de financiamiento de las entidades bancarias para que puedan ampliar la oferta de préstamos destinados exclusivamente a la adquisición de viviendas. Según anticipó el Gobierno, los bancos que participen del esquema no podrán ofrecer créditos con una tasa superior al 7,5%.

Los anuncios fueron realizados este miércoles durante una conferencia de prensa en el quinto piso del Palacio de Hacienda. Junto a Caputo participaron el director general del FGS, Juan Cruz Micele; el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning; el director del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), Felipe Núñez; y el director del BCRA, Martín Vauthier.

A través de un ejemplo, Caputo detalló el monto al que podría acceder una familia con esta iniciativa. El ministro indicó que, para una vivienda de 106.667 dólares, una familia deberá presentar ingresos por $ 3.460.391 pesos y la cuota inicial será de $ 865.089 pesos.

La tasa a pagar por el crédito será de UVA + 7% y el plazo de 25 años. El objetivo es que 18.000 familias accedan a esta financiación.

Hay que tener en cuenta que fue la previa de una jornada clave en el Congreso, donde el oficialismo buscará avanzar con la media sanción de los proyectos de reforma de la Carta Orgánica del Banco Central y de Inocencia Fiscal II.

Cómo funcionará el programa para impulsar los créditos hipotecarios
Caputo explicó que el mecanismo utilizará fondos que actualmente forman parte de las inversiones del FGS. Según señaló, entre las funciones del organismo se encuentra la realización de colocaciones financieras en entidades bancarias.

La iniciativa consiste en un programa de licitación de plazos fijos destinado a generar una fuente de financiamiento de mayor plazo para las entidades financieras y ampliar la oferta de préstamos para la primera vivienda.

El esquema prevé la colocación de depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA más un spread. Los recursos obtenidos por los bancos deberán destinarse a créditos para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.

El monto total del programa asciende a $2 billones y será adjudicado mediante licitaciones de $200.000 millones cada una. La primera se realizará la semana próxima y tendrá justamente ese monto inicial, con el objetivo de evaluar la respuesta de las entidades financieras.

Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto disponible en cada licitación y contará con 90 días corridos desde la constitución del depósito para aplicar los recursos.

El programa contempla dos alternativas de plazo para el financiamiento: una a un año, con una tasa mínima de UVA más un spread de 2,50%, y otra a cinco años, con una tasa mínima de UVA más un spread de 4,50%.

Caputo explicó que la medida busca resolver uno de los principales obstáculos para la expansión del crédito hipotecario: el descalce entre los depósitos, que en gran medida son de corto plazo, y los préstamos para vivienda, que requieren financiamiento durante períodos mucho más extensos.

"Lo que se va a estar haciendo es extender el plazo de estos plazos fijos, hacer licitaciones transparentes con los bancos para extender los plazos de estos plazos fijos entre un año y cinco años. Y esto le va a permitir a los bancos poder acelerar mucho más fuertemente el nivel de créditos hipotecarios", señaló el ministro.

Los bancos accederán a los fondos mediante licitaciones
De acuerdo con el esquema anunciado, las entidades financieras podrán participar de licitaciones para obtener recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad. El dinero adjudicado deberá destinarse a ampliar la capacidad de otorgamiento de créditos hipotecarios para la compra de viviendas.

Las condiciones de cada operación contemplarían distintos plazos y un mecanismo de remuneración vinculado a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), más un porcentaje adicional.

Entre las alternativas analizadas se encuentran operaciones a plazos de entre dos y cinco años, con tasas que podrían estructurarse, por ejemplo, como UVA más un adicional de entre 2% y 3%, según las condiciones que se definan en las licitaciones.

El límite anunciado por el Gobierno establece que las entidades que reciban estos recursos no podrán trasladar a los tomadores de los préstamos una tasa superior al 7,5%.

De esta manera, el programa apunta a generar una fuente de fondeo de mayor duración para el sistema financiero, mientras se busca ampliar el volumen de créditos destinados al mercado inmobiliario.

El FGS concentra una cartera de activos creada originalmente para respaldar el sistema previsional y está integrado por diferentes tipos de inversiones. IP

El Congreso de la Nación acumula alrededor de 30 proyectos de ley vinculados con el endeudamiento de las familias, una problemática que en los últimos meses volvió a instalarse en la agenda política, social y legislativa a partir del crecimiento de la morosidad. Las iniciativas fueron presentadas por legisladores de distintos bloques y proponen diferentes mecanismos para aliviar la situación de quienes acumulan deudas con bancos, tarjetas de crédito, financieras y billeteras virtuales.

Entre los proyectos se encuentra el denominado “Segunda Oportunidad”, presentado por el diputado Pablo Juliano, que apunta a las personas que tienen más de una deuda. La propuesta establece un procedimiento judicial simplificado para que un juez pueda analizar la situación del deudor y determinar si existieron abusos, intereses desproporcionados o irregularidades en el otorgamiento del crédito. El proyecto también contempla restricciones frente al hostigamiento digital que pueden sufrir las personas endeudadas.

Frenar el endeudamiento

Según explicó Juliano, el objetivo no es trasladar las deudas al Estado sino revisar las condiciones en las que fueron contraídas. “No estamos ante un problema de falta de educación financiera, estamos ante una soga en el cuello de estas personas que realmente no encuentran otra manera que salir a pedir prestado”, sostuvo en diálogo con Infobae y redobló: “No genera costo fiscal y tampoco busca que la gente le termine debiendo a la ANSES”.

Otra de las propuestas fue presentada por el diputado Guillermo Michel, del Frente Renovador-Unión por la Patria, y crea el Programa Federal de Desendeudamiento Familiar. El proyecto plantea que la ANSES pueda utilizar hasta el 20 por ciento del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para cancelar deudas de ciudadanos con entidades financieras privadas. A cambio, el Estado otorgaría un nuevo crédito con tasas reguladas y un esquema de cuotas que permita afrontar el pago sin profundizar el endeudamiento.

Más propuestas

También existe una iniciativa de la diputada Victoria Tolosa Paz, acompañada por otros 26 legisladores de Unión por la Patria, que pone el foco en las billeteras virtuales y las plataformas fintech. El proyecto busca limitar las tasas de interés consideradas usurarias y, especialmente, impedir que estas empresas realicen débitos automáticos o retenciones sobre los fondos correspondientes a la Asignación Universal por Hijo y otras prestaciones sociales de carácter alimentario.

Lo cierto es que hay múltiples propuestas presentadas que buscan, entre otras cosas, declarar la emergencia financiera por un año, establecer planes especiales de cuotas, suspender ejecuciones, limitar o condonar intereses punitorios y crear un Fondo Nacional de Recuperación de Deudas de Consumo. El objetivo, en definitiva, es que el aumento del endeudamiento familiar deje de ser tratado como un problema individual y encuentre una respuesta desde el Estado y el Congreso.

El ministro de Infraestructura y Servicios Públicos, Gabriel Katopodis, presentó ante el Ministerio de Economía de la Nación una petición formal para que la administración bonaerense pueda gestionar y concesionar el tramo de la Ruta Nacional 33 y la parte habilitada de la Autopista Presidente Perón.

El pedido alcanza a la Ruta 33 entre la Provincial 65 y la Nacional 3, y a la Presidente Perón entre los kilómetros 13,500 y 62,450. La Provincia pide por esta vía facultades sobre el tramo operativo de la autopista, sin resignar el reclamo por el resto de la traza.

“Se han quedado con impuesto a los combustibles, con recursos que estaban destinados especialmente al arreglo de las rutas. No nos corresponde, pero es fundamental. Las rutas en la Provincia y en todo el país están en un estado de abandono muy grave”, dijo Katopodis.

La autopista, cuyo último tramo se inauguró en diciembre de 2023, tiene habilitados 52 de los 83 kilómetros de la proyección inicial. El recorrido vial comienza en el Camino del Buen Ayre y atraviesa 12 distritos del área metropolitana, lo que terminar la obra beneficiaría a más de 10 millones de personas.

Pensada como el tercer anillo de circunvalación del AMBA, la traza incluye dos carriles por sentido, banquinas, colectoras, distribuidores, pasos a nivel, iluminación, señalización y 35 puentes. Debe vincular Acceso Oeste, Ezeiza-Cañuelas, las rutas provinciales 58 y 53 y la Autovía 2, además de mejorar la salida de parques industriales y los accesos al puerto de La Plata y a los aeropuertos de Morón, El Palomar y Ezeiza.

La ruta 33, en tanto, aparece como uno de los casos más críticos de vías en mal estado del país. El corredor, que atraviesa Buenos Aires y Santa Fe y conecta zonas clave de producción agrícola, presenta un deterioro estructural severo. Un informe técnico de la Federación de Personal de Vialidad Nacional (Fepevina) describe una ruta con calzadas angostas, alto tránsito pesado y maniobras de sobrepaso cada vez más riesgosas. La entidad fue contundente: “Requiere una reconstrucción total”.

En este contexto, Katopodis recordó que “hace más de dos años” vienen haciendo este reclamo. “El 29 de mayo de 2024 tuvimos la primera reunión en la Casa Rosada para pedir el traspaso. Eso fue dos jefes de Gabinete atrás”, dijo de forma irónica, ya que en ese momento era Guillermo Francos quien estaba al frente de esa cartera. DIB.

Foto: La autopista Presidente Perón que atraviesa municipios del Conurbano.