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AFIP pone la lupa en las billeteras virtuales
7 de octubre de 2024
Las regulaciones de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) respecto a las transferencias entre cuentas bancarias o billeteras virtuales propias han cobrado mayor relevancia en los últimos tiempos. Durante el mes de octubre, es fundamental conocer los detalles de estas normativas para evitar inspecciones o problemas fiscales. Cometer errores en estas transacciones puede generar alertas en la AFIP, lo que derivará en la necesidad de justificar los movimientos de dinero.
A continuación, te explicamos las principales cuestiones a tener en cuenta al realizar transferencias entre cuentas propias, y qué se debe evitar para no tener problemas con el ente recaudador.
1. Evitar superar los límites permitidos sin justificación
Uno de los principales errores que pueden surgir al transferir dinero entre cuentas propias es exceder los límites establecidos por la AFIP sin tener una justificación válida. Si esto ocurre, es probable que se inicie un control exhaustivo.
En el caso de personas sin ingresos formales declarados, el límite es de $400.000 en movimientos de ingresos y egresos entre cuentas propias. Superar esta cifra sin respaldos adecuados puede hacer que la AFIP inicie una inspección para determinar el origen de los fondos.
Consecuencia de exceder los límites: Cuando una persona excede los montos permitidos sin documentación que justifique el origen de los fondos, la AFIP tiene la facultad de pedir explicaciones sobre la operación y, si no se presentan, puede desencadenar una investigación más profunda.
2. La importancia de justificar el origen de los fondos
Otro aspecto clave para evitar problemas con la AFIP es tener siempre un respaldo documental sobre el origen de los fondos transferidos. Este punto aplica incluso para movimientos entre cuentas propias. Si no se tiene esta documentación, tanto el banco como la AFIP pueden solicitar una justificación, especialmente si el contribuyente no tiene ingresos formales o declarados.
- Recomendaciones: Asegurarse de guardar comprobantes de sueldo, recibos de jubilación, facturas, o cualquier otro documento que respalde el origen del dinero transferido. Este paso es crucial para prevenir futuros inconvenientes con la entidad financiera o la AFIP.
3. Cumplir con la declaración de transferencias superiores a $700.000
Uno de los mayores inconvenientes que puede surgir es no declarar transferencias que superen los $700.000. La normativa establece que cualquier transferencia que sobrepase este monto debe estar respaldada por ingresos declarados y, de no ser así, se debe informar a la AFIP. Si este paso no se cumple, se corre el riesgo de que se inicie una investigación.
- Documentación requerida: Cuando se exceden los $700.000 en transferencias, es obligatorio tener la documentación que justifique esos movimientos. Si no se cuenta con ella, la AFIP puede iniciar procedimientos más rigurosos.
4. Responder a tiempo a las solicitudes de bancos o fintechs
Es fundamental prestar atención a las solicitudes de las entidades financieras, como bancos o fintechs, que puedan pedir una justificación del origen de los fondos transferidos. No responder a tiempo o no proporcionar la documentación adecuada puede derivar en la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).
Existen montos a partir de los cuales los movimientos son visibles para el ente recaudador (Foto: AFIP)
5. Documentación
La AFIP puede pedir diversos documentos para respaldar las transferencias entre cuentas propias. Estos incluyen:
- Boletas de compra y venta.
- Documentos que acrediten la venta de acciones o una empresa.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturas de los últimos meses.
- Constancia de monotributo.
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
Es recomendable mantener esta documentación organizada y fácilmente accesible, ya que puede ser solicitada en cualquier momento por la AFIP o la entidad financiera correspondiente.
Montos permitidos en octubre
Desde octubre de 2024, la AFIP ha endurecido los controles sobre los usuarios de billeteras virtuales cuyos movimientos superen ciertos límites. Las billeteras virtuales han ganado popularidad como método de pago y transferencia de dinero, pero es esencial tener en cuenta las regulaciones fiscales aplicables.
1. Límite de $400.000 para transferencias y consumos
La AFIP puede investigar a aquellos usuarios de billeteras virtuales que realicen transferencias o consumos que superen los $400.000. Este control tiene como objetivo asegurar que el origen del dinero sea lícito y que no se presenten irregularidades fiscales.
- Recomendaciones: Es recomendable no realizar transferencias o consumos que superen este límite sin contar con la documentación adecuada que respalde el origen de los fondos. De lo contrario, la AFIP puede iniciar una investigación.
2. Límite de $700.000 para saldos mensuales
Otro aspecto a tener en cuenta es que los saldos mensuales en las billeteras virtuales no deben exceder los $700.000. Superar este límite sin declaración puede ser motivo de investigación por parte de la AFIP.
- Actualización de los montos: Estos montos serán actualizados automáticamente cada seis meses, siguiendo las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC). Esto asegura que los límites se mantengan relevantes en un contexto de inflación.
3. Normativa impulsada por la AFIP
Estas medidas forman parte de la Resolución General N° 4298, que busca mejorar la transparencia del sistema financiero. Al igual que los bancos, las plataformas de billeteras virtuales están obligadas a reportar todas las transacciones y saldos que superen los límites establecidos.
¿Qué sucede si se exceden los límites? Si un usuario realiza transferencias por más de $400.000 o mantiene saldos superiores a $700.000 en su billetera virtual, la AFIP iniciará un proceso de investigación. En este caso, se solicitará al contribuyente que presente la documentación que respalde el origen de los fondos. Si no se puede justificar adecuadamente, la AFIP podría tomar medidas severas, como el cierre de la cuenta o la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF. (Fuente INFOBAE)
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Justicia liquida empresa de Lázaro Báez que seguía operando desde la cárcel
El Tribunal Oral Federal 4 ordenó avanzar con la liquidación de Austral Agro, sociedad ligada a Lázaro Báez que seguía en actividad mientras el empresario estaba preso. La resolución responde a un planteo del Ministerio Público Fiscal y busca destinar el valor de la firma y sus bienes al pago de sanciones económicas pendientes.
La composición accionaria registrada asigna el 70% de la compañía a Lázaro Báez y el 30% restante a su hijo Martín. Según consta en el expediente, ambos acumulan deudas derivadas de condenas firmes: al empresario se le atribuyen más de 329 millones de dólares y a Martín, una cifra que supera los 274 millones.
Para ejecutar la medida, el tribunal resolvió que las acciones sean anotadas de manera provisoria a nombre del Estado nacional. También requirió la intervención urgente de la Agencia de Administración de Bienes del Estado (AABE), que quedará a cargo del manejo operativo de Austral Agro y de la administración de los recursos que produzca.
La resolución incluye un relevamiento del valor de la empresa y de la totalidad de sus activos. Peritos de la Corte Suprema deberán realizar esa evaluación y entregar sus conclusiones dentro de diez días hábiles. El propósito es establecer qué bienes pueden convertirse en fondos para cubrir, al menos parcialmente, las obligaciones económicas pendientes.
Creada por la familia Báez para operar en el sector ganadero, Austral Agro llegó a reunir numerosas estancias en Santa Cruz. Pese a las medidas judiciales que afectaron el patrimonio del empresario, la firma habría mantenido explotaciones rurales: una investigación sostiene que administraba al menos diez campos, trabajados mediante acuerdos de arrendamiento.
En procedimientos recientes realizados en la provincia, los investigadores incautaron documentación que, según el expediente, registraría ingresos mensuales superiores a los cinco millones de pesos por esas operaciones. Ese material forma parte de las actuaciones que buscan precisar cómo funcionaba la estructura y quiénes gestionaban sus bienes y recursos mientras Báez cumplía su condena.
En paralelo, avanza una causa por presunto lavado de activos que involucra al empresario y a personas de su entorno. Los fiscales impulsaron imputaciones y analizan movimientos relacionados con explotaciones rurales, contratos privados y operaciones financieras. La investigación intenta determinar si hubo actividad empresarial al margen del control judicial y si allegados administraron ingresos de bienes intervenidos. Radio Mitre
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Milei en una muestra de Manuel Belgrano en la Noche de los Museos
El presidente Javier Milei encabezará hoy, a las 18, la apertura de una muestra sobre Manuel Belgrano en el Museo de la Casa Rosada. La actividad se realizará como parte de La Noche de los Museos y será la primera vez que el mandatario participa activamente de esa propuesta cultural desde que asumió la Presidencia.
La exposición, titulada “Belgrano, la revolución de las ideas”, reúne imágenes y documentos inéditos escogidos por Diego Valenzuela, historiador, senador provincial bonaerense e intendente de Tres de Febrero en uso de licencia. El recorrido pone el foco en el prócer como pensador, sus propuestas anteriores a la Revolución de Mayo y su posterior ingreso a la carrera militar, incluido su paso por el Ejército del Norte.
Valenzuela anunció la apertura en X y convocó al público a acercarse al museo para conocer “al Belgrano menos conocido: el intelectual, el economista y el impulsor de grandes transformaciones”. Tras la inauguración, la entrada será gratuita. La muestra podrá visitarse de lunes a viernes, entre las 11 y las 18, en el espacio que antes funcionaba como Museo del Bicentenario.
Milei irá acompañado por su hermana, Karina Milei. También participará el actor Mario Moscoso, quien interpretará a Domingo Faustino Sarmiento en una recreación de la ceremonia realizada en 1873 para inaugurar la estatua de Belgrano en Plaza de Mayo. Desde la Casa Rosada adelantaron que el evento tendrá transmisión oficial y que el Presidente pronunciará unas palabras.
La inauguración será la tercera ocasión en la que Milei homenajea a Belgrano en un discurso. Las dos anteriores tuvieron lugar en el Monumento Nacional a la Bandera, en Rosario, en 2024 y 2026. En su intervención más reciente, lo definió como “el primer intelectual liberal económico argentino” y destacó su defensa de la libertad política y económica.
En ese mensaje, el mandatario vinculó las ideas del creador de la bandera con la crítica al mercantilismo, la competencia y la propiedad privada, además de mencionar a Adam Smith y a los fisiócratas. También relacionó esas nociones con discusiones actuales sobre circulación monetaria e inflación. Presentó a Belgrano como alguien enfrentado a las élites y citó: “Parece que aún no hemos roto las cadenas de la esclavitud”.
En junio de 2024, Milei había recordado al prócer como “héroe del 25 de Mayo y padre de la bandera argentina”. Entonces cuestionó a los integrantes del Triunvirato que rechazaban la nueva insignia y usó ese episodio para criticar a sus adversarios y promover el Pacto de Mayo. Sus interpretaciones recibieron objeciones de dirigentes e historiadores.
Máximo Kirchner ironizó entonces que el Presidente había presentado “una versión de Belgrano muy de la revista Billiken”. En 2026, el gobernador santafesino Maximiliano Pullaro sostuvo que, para el prócer, una libertad sin educación podía convertirse en una trampa. También hubo cuestionamientos desde distintos sectores a la aplicación del término “liberal” en su sentido contemporáneo para describir las ideas de Belgrano.
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Cuánto será la mínima en diciembre y cuánto cobrarán con el aguinaldo
En diciembre, los jubilados que cobran a través de ANSES tendrán un nuevo aumento y el haber mínimo pasará a ser de $453.797. También recibirán el medio aguinaldo de $226.898 y podrían acceder a un bono de $70.000, aunque aún falta la confirmación oficial.
Con el dato de inflación de octubre, que alcanzó el 2,17%, ya se puede calcular cuánto cobrarán los jubilados de ANSES en diciembre. La actualización de los haberes llevará la jubilación mínima a $453.797, según el mecanismo de movilidad mensual que establece el Decreto 274/2024.
A ese monto se sumará el medio aguinaldo, que alcanzará los $226.898. Además, el cálculo contempla un bono extraordinario de $70.000, aunque el Gobierno todavía debe confirmar oficialmente si mantendrá ese refuerzo durante el último mes del año.
Si la administración nacional mantiene el pago del bono, quienes cobran la mínima recibirán un total bruto de $750.695. Una vez aplicado el descuento correspondiente a la obra social, el monto neto será de $730.275.
La movilidad previsional utiliza el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de dos meses anteriores. Por eso, el aumento de diciembre toma como referencia la inflación de octubre y alcanza también a pensionados y titulares de prestaciones no contributivas.
Cuánto cobrarán los demás beneficiarios y cómo seguirá el calendario de pagos
Con el incremento del 2,17% y si el Gobierno mantiene el bono de $70.000, los montos de diciembre quedarán de la siguiente manera:
- Jubilación mínima: $453.797.
- Jubilación mínima con bono: $523.797.
- PUAM: $363.038.
- PUAM con bono: $433.038.
- Pensiones no contributivas: $317.658.
- Pensiones no contributivas con bono: $387.658.
- Pensión Madre de 7 Hijos: $453.797.
- Pensión Madre de 7 Hijos con bono: $523.797.
- AUH: $163.075.
- AUH por Discapacidad: $530.982.
Por otra parte, ANSES continuará durante noviembre con el cronograma de pagos según la terminación del DNI. Los jubilados que cobran la mínima recibirán sus haberes:
- DNI terminados en 2: 13 de noviembre
- DNI terminados en 3: 13 de noviembre
- DNI terminados en 4: 13 de noviembre
- DNI terminados en 5: 16 de noviembre
- DNI terminados en 6: 17 de noviembre
- DNI terminados en 7: 18 de noviembre
- DNI terminados en 8: 19 de noviembre
- DNI terminados en 9: 20 de noviembre
Quienes superan el haber mínimo cobrarán entre el 24 y el 30 de noviembre, según la terminación de su documento.
A partir de enero de 2027, las jubilaciones volverán a actualizarse mensualmente de acuerdo con la inflación registrada dos meses antes.
